El beneficio del Santander cae un 66% por las fuertes pérdidas en España
El beneficio del tercer trimestre cae un 94% por las dotaciones para el ladrillo
El resultado recurrente de los nueve meses caería un 19,9%, hasta 4.250 millones
El banco cubre ya el 90% de la normativa sobre riesgo inmobiliario
Los resultados en el exterior compensan las fuertes pérdidas en España
EL PAIS - MIGUEL JIMÉNEZ Madrid 25 OCT 2012 - 12:29 CET88
El consejero delegado del Banco Santander, Alfredo Sáenz. / EFE
El Banco Santander ha cerrado septiembre de 2012 con un beneficio consolidado atribuido de 1.804 millones de euros, lo que supone un descenso del 66% con respecto a los nueve primeros meses de 2011, según ha comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores. La entidad señala que el beneficio ordinario de enero a septiembre asciende a 4.250 millones, con un descenso del 19,9%, al que se suman 1.029 millones de plusvalías obtenidos, principalmente con la venta de la filial de Colombia y con el reaseguro de la cartera de seguros de vida de España y Portugal. Por tanto, el beneficio del periodo habría sido de 5.279 millones, pero tras destinar 3.475 millones netos a provisiones para la cobertura de los riesgos con el sector inmobiliario en España, queda reducido a esos 1.804 millones.Las acciones del Santander arrancaron la sesión con subidas, que llegaron a ser de más del 1%, pero pasado el mediodía caían un 0,4%.
La caída del beneficio en el tercer trimestre es mucho mayor, desde los 1.800 millones a los 100 millones, un desplome del 94%, por los mayores saneamientos. En el caso del Santander, los resultados generados en Latinoamérica y otros países europeos compensan las fuertes pérdidas que sufre en España por las provisiones del ladrillo. Además de los saneamientos, la caída del beneficio también se ve afectada por la venta de algunos negocios, que aceleran la caída del resultado recurrente.
El presidente de Banco Santander, Emilio Botín, ha señalado a través de una nota que “la capacidad de generación de resultados de Banco Santander permite hacer un fuerte saneamiento inmobiliario en España en 2012 y aumentar notablemente la cobertura de morosos". En nueve meses hemos generado un beneficio antes de provisiones de 18.184 millones”, añadió.
En los tres primeros trimestres de 2012, los ingresos básicos y gastos de Santander aumentaron a ritmos del 5%, lo que colocó el margen neto (beneficio antes de provisiones) en 18.184 millones, con un incremento del 3%. La combinación de ingresos y costes tiene como consecuencia que la ratio de eficiencia se sitúa en el 45,4%, tres décimas mejor que el cierre de 2011. De este importe, 9.533 millones (+30%) se han destinado a provisiones para insolvencias, mientras que otros 5.010 millones brutos (3.475 millones netos) se han destinado a dotar el riesgo inmobiliario en España, tanto como consecuencia de la nueva regulación como de otras pérdidas inmobiliarias que se han contabilizado.
Sin contar los saneamientos extraordinarios que provocan que el negocio en España esté en pérdidas,Latinoamérica aporta el 50% del beneficio —Brasil suma el 26%; México, el 13%, y Chile, el 5%—; Europa continental añade el 28% —España un 16%; Polonia, un 5%, y Alemania, un 4%—; Reino Unido, el 13%, y Estados Unidos, el 9%. El resultado cae en todos los principales países salvo en Reino Unido y Polonia.
En España, si se descuentan las provisiones para cubrir el riesgo y las pérdidas inmobiliarias, el beneficio atribuido al grupo es de 1.054 millones, con un recorte del 5,9% con respecto a 2011, con aumento del 9,8% en el margen neto. Como esos saneamientos y pérdidas del ladrillo suman 3.475 millones, el resultado que aporta España a las cuentas del grupo es negativo por importe de unos 2.000 millones.
Caída del crédito en España
El crédito crece en las unidades que operan en mercados emergentes, Latinoamérica y Polonia, mientras que cae con fuerza en las economías que están en fuertes procesos de desapalancamiento, como España y Portugal. En cambio, en estos últimos países están creciendo más los depósitos. El importe de la inversión crediticia neta de Grupo Santander se situó en 754.094 millones al cierre de septiembre de 2012, un 3% más que hace un año. El volumen de crédito crece en un 10% en Brasil y México, y un 9% en Polonia. Sin embargo, cae en Portugal un 8% y un 7% en España.
En el caso español, crece el crédito a las Administraciones públicas un 44%, hasta 17.738 millones, pero el crédito a familias y empresas (otros sectores residentes) cae un 8,2%, hasta 188.392 millones. La caída del crédito a pymes y empresas sin finalidad inmobiliaria es del 3%, hasta 100.131 millones. El mayor recorte se produce en el crédito promotor, del 25% en doce meses, lo que supone una caída de 6.191 millones en el stock de la financiación al sector inmobiliario.
El conjunto de créditos del grupo asciende a 754.000 millones de euros y representa un 117% de los depósitos (642.600 millones). Antes de la crisis, en diciembre de 2008, esa relación era del 150%. En España, la relación créditos depósitos es del 108%, con 199.000 millones en créditos netos y 185.000 millones en depósitos más pagarés minoristas. Dicha ratio era del 178% al cierre de 2008.
El banco ha reducido de 35.000 a 30.000 millones su exposición a la deuda pública española, según ha explicado el director financiero, José Antonio Álvarez, en una conferencia con analistas. En esa misma sesión, el consejero delegado del banco, Alfredo Sáenz, ha señalado que ve "con buenos ojos" que España pida el rescate europeo, porque las compras por parte del BCE ayudarán a rebajar la prima de riesgo y facilitarán la financiación de la banca.
El riesgo inmobiliario, más saneado
La exposición del grupo al sector inmobiliario en España era a cierre de 2008 de 42.500 millones, 37.700 millones de créditos y 4.800 millones de inmuebles. Desde entonces, el importe se ha visto reducido en 16.000 millones, hasta 26.500 millones, de los que 18.200 millones son créditos y 8.300 millones, inmuebles, cuyo stock continúa reduciéndose por segundo trimestre consecutivo, según explica la entidad.El consejero delegado del Santander, Alfredo Sáenz, ha explicado a los analistas queespera que la cartera de inmuebles se reduzca a unos 7.500 millones a cierre de año.
El banco realizó provisiones por 1.800 millones con cargo a las cuentas de 2011 y de 5.010 millones en lo que va de año para cumplir la nueva normativa de cobertura del riesgo inmobiliario. Así, al cierre de septiembre tiene cubiertos el 90% de los saneamientos que exige la nueva normativa para este año y le falta un 10% para sanear en el cuarto trimestre.
Ahora mismo, de los 26.500 millones de exposición inmobiliaria, 18.500 millones están clasificados como problemáticos (7.784 millones dudosos, 2.443 millones subestándar y 8.277 millones adjudicados), y quedan casi 8.000 millones de riesgo considerado sano. La cobertura de los activos problemáticos mediante provisiones es del 47%.
En los inmuebles adjudicados, las provisiones son del 50%, que incluyen provisiones del 60% para el suelo (que suma 4.729 millones brutos, es decir, antes de provisiones), del 50% en las promociones en construcción (730 millones brutos) y del 33% en las viviendas y promociones terminadas (2.818 millones brutos).
La morosidad sigue creciendo
La tasa de morosidad del grupo se sitúa en el 4,33%, lo que supone un aumento de 0,47 puntos con respecto a un año antes y 0,22 en el trimestre. En España, la morosidad se sitúa en un 6,38%, con un aumento de 0,89 puntos en el año, afectada por la caída del crédito. En Reino Unido, la mora está prácticamente estable, sube una décima en el año hasta 1,94%. En Santander Consumer Finance, está en el 3,96%, prácticamente igual que en diciembre de 2011. En Estados Unidos continúa en niveles muy bajos, con el 2,31%. En Latinoamérica, la mora sube en Brasil y en Chile alrededor de un punto y baja en México.
El banco asegura que en todos los mercados la tasa de mora está por debajo de la media del sector, especialmente en España, donde el conjunto de entidades presenta una morosidad de más de cuatro puntos superior al negocio del grupo Santander en el país. En una conferencia con analistas, el consejero delegado del banco, Alfredo Sáenz, ha señalado que espera que la morosidad toque techo a finales de 2013.
El número de accionistas se mantiene bastante estable. Aumenta en 20.000 en un año, pese a caer 10.000 desde el cierre de 2011.Con 3.283.913 accionistas, el Santander asegura que es el grupo financiero internacional con mayor número de accionistas y de oficinas (14.496). El grupo cuenta con 188.146 empleados (331 más que hace un año, aunque en España la reducción es de 383 empleados) y con 102 millones de clientes.
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